Nyní středně velké riziko

V porovnání cen u tohoto produktu již není zařazen žádný obchod.

Získejte přehled o vývoji ceny ve vámi vybraném období.

Barkoo Dental Snacks pro středně velké psy 112 ks

Aktuálně nejnižší cena: 379 Kč

Od počátku věků

Barkoo Dental Snacks pro středně velké psy 112 ks

Aktuálně nejnižší cena: 379 Kč

Barkoo Dental Snacks pro středně velké psy 112 ks

Aktuálně nejnižší cena: 379 Kč

Barkoo Dental Snacks kombinují péči i požitek ze žvýkání: Potěšte svého čtyřnohého kamaráda lahodným pamlskem a zároveň pečujte o jeho chrup. Snacky jsou vhodné pro malá, střední i velká plemena.

Díky 8 hranému tvaru a výjimečné konzistenci napomáhají snacky redukci zubního plaku přímo na zubech i v mezizubních prostorách. Denním používáním výrazně snížíte riziko tvorby plaku a posílíte dásně zvířete. Bezproblémová dentální hygiena! Přírodní bez přídavku cukru.

Bezproblémová dentální hygiena! Přírodní bez přídavku cukru. Přednosti dentálních snacků Barkoo: péče o chrup a požitek ze… Celý popis

Produkt nemá žádné parametry.

Produkt nemá žádné recenze.

Barkoo Dental Snacks pro středně velké psy 112 ks zákazníků doporučuje tento produkt zákazníků nedoporučuje tento produkt

Produkt nemá žádné recenze.

Barkoo Dental Snacks pro středně velké psy 112 ks

Produkt nemá žádné parametry.

Barkoo Dental Snacks kombinují péči i požitek ze žvýkání: Potěšte svého čtyřnohého kamaráda lahodným pamlskem a zároveň pečujte o jeho chrup. Snacky jsou vhodné pro malá, střední i velká plemena.

Díky 8 hranému tvaru a výjimečné konzistenci napomáhají snacky redukci zubního plaku přímo na zubech i v mezizubních prostorách. Denním používáním výrazně snížíte riziko tvorby plaku a posílíte dásně zvířete. Bezproblémová dentální hygiena! Přírodní bez přídavku cukru.

Bezproblémová dentální hygiena! Přírodní bez přídavku cukru. Přednosti dentálních snacků Barkoo: péče o chrup a požitek ze žvýkání v jednom 8 hraný tvar a speciální konzistence redukují zubní plak každodenním podáváním snacků pečujete o chrup zvířete přírodní bez přídavku cukru tvar vhodný pro všechny psy vyvinuto odborníky dostupné také ve velkém balení Dentální snacky Barkoo jsou dostupné v následujících velikostech: pro malá plemena (5 – 10 kg) pro střední plemena(11 – 25 kg) pro velká plemena (25 kg+) Účinné, chutné a jednoduché! Barkoo – snacky z vášně. Více informací o produktu získáte pod následujícím odkazem: Barkoo Dental Snacks

Chybí či je nepravdivý některý důležitý parametr? Uvedené informace jsou pouze orientační, před zakoupením ve vybraném obchodě doporučujeme ověřit, že prodávaný model má klíčové vlastnosti dle vašich požadavků. I když se snažíme o maximální přesnost informací, bohužel nemůžeme zaručit jeho 100% správnost. Ceny produktů jsou uváděny včetně DPH.

Kontaktujte nás

{„Oblíbené kategorie“:[[„Dresy na rugby“,“https://dresy-na-rugby.heureka.cz/“],[„Jídelní židličky“,“https://jidelni-zidlicky.heureka.cz/“],[„Přípravky proti paradentóze“,“https://paradentoza.heureka.cz/“],[„Přípravky na rty“,“https://rty.heureka.cz/“],[„Soupravy šperků a bižuterie „,“https://soupravy-sperku-bizuterie.heureka.cz/“],[„Skládací kola“,“https://jizdni-kola.heureka.cz/f:4271:106935/“],[„Digitální budíky“,“https://budiky.heureka.cz/f:13457:786569/“],[„Pánské plavky Nike“,“https://panske-plavky.heureka.cz/f:8607:60103/“],[„Alu kola 14 palců“,“https://alu-kola.heureka.cz/f:6186:14-14/“],[„Čluny Gumotex“,“https://cluny.heureka.cz/f:7834:50358;9374:131855/“]],“Vybrané značky“:[[„Pamlsky pro psy Agro-Bio“,“https://pamlsky-pro-psy.heureka.cz/f:14569:23004206/“],[„Pamlsky pro psy Kratochvíl“,“https://pamlsky-pro-psy.heureka.cz/f:14569:492991/“],[„Pamlsky pro psy Gimborn“,“https://pamlsky-pro-psy.heureka.cz/f:14569:441320/“],[„Pamlsky pro psy Blažek“,“https://pamlsky-pro-psy.heureka.cz/f:14569:36087602/“],[„Pamlsky pro psy Dr. Animal“,“https://pamlsky-pro-psy.heureka.cz/f:14569:22579534/“]],“Jak vybrat nejlépe“:[[„Jak vybrat ochranný štít?“,“https://ochranne-stity.heureka.cz/poradna/jak-vybrat-ochranny-stit/“],[„Jak vybrat nabíjecí baterie?“,“https://baterie-nabijeci.heureka.cz/poradna/jak-vybrat-nabijeci-baterie/“],[„Jak vybrat mikinu a svetr pro kojence?“,“https://kojenecke-mikiny-a-svetry.heureka.cz/poradna/jak-vybrat-mikinu-a-svetr-pro-kojence/“]],“Vybrané produkty“:[[„paddleboard Aquatone Wave 10.6″,“https://paddleboardy.heureka.cz/paddleboard-aquatone-wave-10_6/“],[„4Home polštář z paměťové pěny Bamboo 32×20″,“https://dekoracni-polstare.heureka.cz/4home-polstar-z-pametove-peny-bamboo-32×20/“],[„Oritolin sprej 30 ml“,“https://ustni-spreje.heureka.cz/oritolin-sprej-30-ml/“],[„Detoa Jo Jo červené Beruška“,“https://joja.heureka.cz/detoa-jo-jo-cervene-beruska/“],[„Yogistar Blok Basic“,“https://kostky-na-jogu.heureka.cz/yogistar-blok-basic/“],[„DMA Francouzská berle 220 CK“,“https://zdravotni-berle.heureka.cz/dma-francouzska-berle-220-ck/“],[„elektroměr MANeleR 9901D, digitální, přímé měření 5-45 A“,“https://elektromery.heureka.cz/elektromer-maneler-9901d-digitalni-prime-mereni-5-45-a/“]],“Doporučujeme“:[[„Srovnání cen plynu“,“https://energie.heureka.cz/plyn/kalkulacka-cen-plynu“],[„Srovnání cen elektřiny“,“https://energie.heureka.cz/elektrina/kalkulacka-cen-elektriny“],[„Nábytek“,“https://nabytek.heureka.cz/“],[„Oblečení a móda“,“https://moda.heureka.cz/“],[„Playstation 5″,“https://herni-konzole.heureka.cz/sony-playstation-5/“],[„Sedací soupravy“,“https://sedaci-soupravy.heureka.cz/“],[„Bazény“,“https://bazeny.heureka.cz/“],[„Respirátory“,“https://respiratory.heureka.cz/“]]}

Zvýšení ratingu středně a dlouhodobého politického rizika z 4/7 na 3/7

• Silnější hospodářský cyklus je posílen příznivým hospodářským kontextem EU a silným cestovním ruchem
• Ekonomický dopad dluhové krize, která zahrnuje chorvatský gigant Agrokor Group, se nyní zmírňuje
• Členství v EU a přijetí eura, které si Chorvatsko klade za cíl, podporují fiskální konsolidaci
• Vnější dluh je vysoký, ale rychle se snižuje
• Vládní koalice je křehká, což brání reformám
• Nevyřešené územní spory přispívají k napjatým vztahům se sousedy

Chorvatská ekonomika pokračuje po šestileté recesi v letech 2009 až 2014 v silném růstu. Od roku 2015 se ekonomická aktivita v posledních dvou letech postupně zotavila a v průměru dosáhla tříprocentního růstu, a to zejména díky silnému cestovnímu ruchu (ten je nejvyšším zdrojem výnosů z vývozu), soukromé spotřebě a investicím. Hospodářská situace je pro Chorvatsko velmi příznivá, protože těží z pozitivního ekonomického cyklu EU. Přesto se HDP ještě nedostal na předkrizovou úroveň a existují některá rizika, která výhled zhoršují. Jedním z rizik je v krátkodobém horizontu insolvence společnosti Agrokor, která byla vyhlášena v roce 2017. Maloobchodní a potravinářský obr, zatížený obrovským dluhem a skrytými finančními ztrátami, nebyl na jaře roku 2017 schopen splácet svým věřitelům. Dosavadní krize měla v důsledku silného ekonomického kontextu omezený hospodářský dopad. S ohledem na značnou ekonomickou váhu společnosti Agrokor – v roce 2015 přispěla k celkovému HDP 14,7 % – ji stát zachránil a zahájil restrukturalizaci, která by měla skončit do září 2018. Výraznější dopad však nelze vyloučit, protože restrukturalizace společnosti Agrokor a jejích dceřiných společností by mohla vést k hromadnému propouštění a poškodit spotřebu a investice.

Fiskální konsolidace podporovaná členstvím v EU a strukturální nedostatky

Chorvatská ekonomika trpí strukturálními nedostatky, které by mohly brzdit dlouhodobý růst a produktivitu. Nejpalčivější je přitom odliv vzdělaných lidí a špatná konkurenceschopnost vyplývající z výše mezd, rigidity na trhu práce a široká hospodářská role neefektivních a daňově nákladných podniků.

Celkový výhled však zůstává pro ekonomiku pozitivní, neboť Chorvatsko bude dále těžit z členství v EU – např. prostřednictvím zvýšeného přístupu na trhy EU – a bude pokračovat v hospodářské konvergenci s eurozónou, aby do roku 2020 přijala euro. Tento proces dále upevní chorvatské makroekonomické základy.

To je zřejmé u fiskální politiky, která bude dále těžit z fiskální konsolidace a evropských strukturálních a investičních fondů. Veřejné finance jsou pro Chorvatsko dlouhodobě velkým hospodářským rizikem.

Po krizi v roce 2008 byly zaznamenány postupně po sobě následující hluboké rozpočtové deficity a veřejný dluh se v roce 2014 více než zdvojnásobil, a to na 85,8 % HDP. Od roku 2016 byl rozpočet téměř vyrovnaný a vysoký veřejný dluh klesal.

V příštích letech se očekává, že fiskální saldo a veřejný dluh (78,4 % z HDP v roce 2017) dosáhnou mírného přebytku a do roku 2020 budou tvořit méně než 70 % HDP.

Chorvatsko má od roku 2012 komfortní platební bilanci a velký přebytek běžného účtu.

To je částečně díky úspěšnému odvětví cestovního ruchu a od vstupu země do Evropské unie také díky rostoucímu vývozu zboží právě do zemí EU. Měnová politika je vstřícná s nízkými úrokovými sazbami.

Inflace bude letos  pravděpodobně 1,2 %. Kurz chorvatské kuny zůstává stabilní, neboť se bude nadále pohybovat blízko k euru až do dosažení cíle na rok 2020.

Zahraniční dluh se zvýšil, ale rychle klesá

Nejrizikovější faktor, pokud jde o politické riziko Chorvatska, spočívá v jeho vnějším dluhu, který v letech 2008-2009 prudce vzrostl. Nicméně mezi léty 2015 a 2017 se poměr zahraničního dluhu k HDP snížil na 84,3 % (ze 108 % v roce 2014, kdy byl na vrcholu). Tento trend rychlého poklesu by měl pokračovat do roku 2022 až k 65,8 %.

Vnější likvidita se zlepšila s poklesem krátkodobého dluhu. Ten klesl z 15 % příjmů na běžném účtu v roce 2015 na 10,2 % v červnu roku 2017. Robustní devizové rezervy pokrývají v důsledku silného vývozu a velkého přílivu kapitálu včetně strukturálních fondů EU sedm měsíců dovozu.

Celkově proto příznivý hospodářský vývoj a snížení zadluženosti umožnily za dva roky výrazné snížení finančního rizika a další zlepšení se očekává i v budoucnu.

Stabilita vlády se zlepšuje, regionální napětí přetrvává

Současná chorvatská vláda postupuje i přes překážky kupředu. Vládnoucí koalice, kterou vede premiér Plenković, je křehká, protože je složená ze dvou ideologicky nesourodých stran a má jen malou parlamentní většinu, která se spoléhá na podporu zástupců menšin a nezávislých poslanců.

Selhání dvou návrhů na vyslovení nedůvěry vládě v průběhu šesti měsíců přesto posílilo vyhlídky na stabilní vládu až do parlamentních voleb v roce 2020.

Přesto údajně nesprávně řešená dluhová krize v souvislosti s insolvencí společnosti Agrokor a jen malá parlamentní většina silně bránily hospodářské politice vlády a odvážným reformním plánům (např. veřejná správa , privatizace a fiskální konsolidace).

Regionální napětí se sousedními zeměmi od konce jugoslávských válek nikdy zcela nevymizelo a nadále do značné míry dominuje chorvatské zahraniční politice. Napětí přetrvává v důsledku stále otevřených ran a nevyřešených územních sporů se sousedními zeměmi.

Vyhlídka na prezidentské volby v roce 2019 nedávno přiměla chorvatského prezidenta, aby zaujal nacionalističtější postoj, což vyvolalo napětí s Bosnou. A to zejména po odsouzení šesti bosenských Chorvatů jako válečných zločinů loni v listopadu.

Chorvatská vláda rozhodnutí důrazně odmítla, protože de facto znamená společnou odpovědnost Chorvatska v bosenské válce. Zdrojem největší potenciální nestability kromě toho zůstávají vztahy se Srbskem.

V posledních letech se objevily například dočasné dovozní tarify nebo obchodní blokády na hranici mezi oběma zeměmi, které zastavily toky migrantů přes Srbsko. Také v budování armády Chorvatsko napodobuje Srbsko. To znamená, že jejich bilaterální vztahy nejsou v žádném případě srovnatelné se vztahy v polovině 90. let.

Vzhledem ke členství Chorvatska v EU a NATO je napětí jen diplomatické. Pozitivním signálem dobré vůle ke zlepšení budoucích vztahů je nedávné oficiální setkání obou prezidentů, což je vzhledem ke kandidatuře Srbska na vstup do EU především v jeho zájmu.

Analytik: Raphaël Cecchi – [email protected]

Riskuji, tedy jsem (1. část) – Časopis Elektro

Základy řízení rizika ve firmách a projektech

Ing. Jakub Slavík, MBA, manažerský poradce

Říká se, že člověk riskuje už tím, že se narodil. Rizika se tedy nelze zbavit, lze ho však řídit. A co více, na základě řízení rizika lze v podnicích ušetřit značné finanční částky, nemluvě už o zdraví a životech lidí.

V článku Údržba šitá na míru (viz Elektro 7/2009) jsme hovořili o plánování údržby výrobních a jiných zařízení na základě řízení rizik.

Nyní se na tuto problematiku podíváme obecněji a vysvětlíme si základní principy řízení rizik, které aplikují nejen velké organizace v sofistikovaných řídicích systémech, ale stejně tak kdokoli z nás zcela intuitivně v každodenním životě.

Intuitivní řízení rizika provádí člověk každodenně, přičemž zcela automaticky prochází všemi fázemi procesu řízení rizik, o nichž bude v tomto článku dále řeč. Ukážeme si je tedy nejprve na zcela běžné situaci, příslušné fáze a pojmy si dále obecně vymezíme a nakonec ukážeme jejich aplikaci v systematickém podnikovém řízení.

Za příklad nám nyní poslouží plánování cesty do zaměstnání ráno příměstským autobusem:

Identifikace rizika:

• problémy z pozdního příchodu na důležitou poradu v důsledku zpoždění autobusu.

Ohodnocení rizika:

• dopad: pozdní příchod by popudil nadřízeného a zkomplikoval další práci, ale důsledky by nebyly neřešitelné – dopad je středně závažný;
• pravděpodobnost: ranní autobusy jsou pravidelně zpožděné, tj. pravděpodobnost je vysoká;
• načasování rizika a odpovědná osoba: nutné rozhodnout hned a nikdo jiný to za mne neudělá.

Odpověď na riziko – možné alternativy:

• zcela odstranit riziko: vůbec nejezdit domů, což je však spojeno se značným nepohodlím přenocování na pracovišti, navíc vzniká sekundární riziko – žárlivý partner/partnerka nás bude podezřívat z postranních úmyslů;
• snížit pravděpodobnost rizika:– jet o autobus dříve – vzniká sekundární riziko: malátnost na poradě v důsledku dřívějšího vstávání;– jet vlastním autem – vzniká sekundární riziko: zpoždění kvůli potížím s parkováním;
• snížit dopad: předem se nadřízenému omluvit pro případ potíží a přesunout svoji agendu na konec porady – vzniká sekundární riziko: rozzlobený nadřízený, nesoustředění kolegové;
• převést/rozptýlit: důkladně informovat kolegu, který mne zastane, pokud přijdu pozdě – vzniká sekundární riziko: kolega projedná věc jinak, než chci;
• absorbovat: vytvořit si záložní plán jiného způsobu projednání své agendy pro případ pozdního příchodu nebo zmeškání porady
• ignorovat: nastane-li zpoždění, nedělat nic a vyčkat dalšího vývoje situace.

Přijetí jedné z alternativ a její provedení:

• rozhodnuto jet o autobus dříve,
• sekundární riziko malátnosti na poradě bylo předem sníženo pomocí většího množství kávy, reziduální (zbývající) riziko malátnosti bylo ignorováno.

Kontrola a zpětná vazba:

• navzdory reziduálním problémům s malátností na poradě bylo toto řešení ohodnoceno jako přijatelné pro příští podobnou situaci.

Uvedené kroky – identifikace rizika, ohodnocení rizika, odpověď na riziko, přijetí jedné z alternativ a poučení pro příště, jsou ve skutečnosti dílčí fáze procesu řízení rizik.

Abychom však mohli tento proces vymezit obecně, musíme se nejprve shodnout na tom, co je to samo řízení. Systémová definice praví, že jde o ovlivňování řízeného objektu řídicím subjektem za účelem dosažení stanoveného cíle.

Důležitou součástí každého řídicího procesu je rozhodování, jak jej znázorňuje obr. 1.

Každé rozhodování tedy:

• je nutné vidět v kontextu s ostatními složkami řídicího procesu,
• je klíčovou složkou tohoto procesu.

Ke správnému rozhodování jsou třeba informace – tedy takové údaje, které sníží míru nejistoty při rozhodování. Tento rozdíl mezi údaji a informacemi je dosti zásadní.

Mnoho manažerů, zejména ve velkých firmách, je zahrnuto údaji z nejrůznějších hlášení, svodek, statistik, analýz apod., z nichž však pro jejich množství a komplikovanost nedokáže získat informaci.

V manažerské teorii se pak často hovoří o data overload (přetížení údaji) nebo o analysis paralysis (paralýze

• z analýzy).
• Tak, jako každé řízení v sobě obsahuje rozhodování, každé rozhodování s sebou nese riziko, totiž takovou událost nebo sled událostí, které mohou změnit náš záměr.
• Riziko je vztaženo ke konkrétní předvídané události a je dáno závažností dopadu této události a pravděpodobností, s níž k události dojde.

Odpovědí na riziko je pak logicky činnost směřující ke snížení pravděpodobnosti vzniklého rizika nebo významu jeho dopadů. Sama odpověď na riziko však může být zdrojem nově vzniklého rizika – hovoříme pak o sekundárním riziku.

Přijatelnost rizika je často subjektivním názorem. Závisí na úhlu pohledu, zkušenostech a zaujatosti jedince nebo organizace, jež tvoří úsudek. V některých případech může být definována předpisem (například přípustné procento poruch).

Při rozhodování o přijatelnosti rizika je důležité brát v úvahu i názory těch, kteří mohou ovlivnit podnik nebo projekt, i když se nejedná o odborníky. Jejich názory na to, co je přijatelným rizikem, se přitom mohou lišit od našeho. Realismus je v praxi přitom často odmítán jako zbytečný pesimismus.

Tímto způsobem zprávy v podnicích (a hodnocení rizika) směřují spíše k optimismu, který je často nerealistický.

Rozhodování lze z pohledu rizika rozčlenit na několik kategorií, jak ukazuje tabulka.

Je snadné odložit rozhodnutí s tím, že je třeba více informací. To však lze udělat pouze v případě, kdy je potřeba dalších informací reálně podložená (riziková rozhodnutí). Odložení rozhodnutí vede obvykle ke zbytečnému zpoždění a k dalším problémům.

Nyní víme již dost na to, abychom si mohli definovat pojem řízení rizika. Jde o proces, při němž se formulují, zdůvodňují, plánují, iniciují, urychlují, monitorují, hodnotí, přizpůsobují a případně ukončují odpovědi na rizika.

Proces řízení rizika souhrnně ukazuje obr. 2. Řízení rizika je v praxi tradičně spíše intuitivní než systematické. To má však některá úskalí:

• mohou se ignorovat nebo vyloučit zjevná rizika,
• předpoklady jsou nerealistické,
• nerozpoznají se změny v předpokladech,
• nerozpoznají se sekundární rizika.

Je proto velice důležité identifikovat vztahy:

• mezi riziky (primárními) navzájem,
• mezi primárními a sekundárními riziky,
• mezi sekundárními riziky navzájem.

Těmito otázkami se zabývá přípravná fáze, jíž proces řízení rizika začíná.

Smyslem přípravné fáze je správně nasměrovat proces řízení rizik z hlediska účelu a nástrojů. K tomu je třeba:

• definovat kontext řízení rizik,
• stanovit způsob, jakým budou rizika hodnocena,
• shromáždit potřebné informace.

Kontextem rizik rozumíme především účel a cíl řízení rizika. Ze všeho nejdřív je tedy třeba dát jasnou odpověď na otázky:

• Proč se provádí hodnocení rizika?
• Jaká rozhodnutí je třeba udělat?
• Jaké údaje jsou nutné k podpoře těch, kteří rozhodují?

Je přitom třeba počítat s tím, že různí lidé, organizační útvary či zájmové skupiny budou mít na tuto věc odlišné názory. Všechny tyto odlišné názory se proto musí sjednotit tak, aby se dosáhlo jasného cíle, se kterým každý souhlasí.

Při stanovení kontextu je třeba také určit všechny vnitřní a vnější podmínky, které mohou ovlivnit naše rozhodování. Tyto podmínky mohou být stejně dobře technické a obchodní jako politické a národohospodářské. Stanovit způsob, jak bude probíhat hodnocení rizik, znamená nejen definovat potřebné metody a nástroje, ale také určit kdo, kdy a za jakých podmínek bude rizika hodnotit.

Znamená to tedy zejména:

• určit metodu hodnocení rizik, která bude odpovídat závažnosti problému i reálným možnostem zpracovatelů;
• určit posloupnost práce a údaje, které se musí zajistit;
• určit, kdo provede práci, včetně případné podpory od ostatních.

Při určení potřebných údajů a jejich shromažďování je třeba postupovat účelně a hospodárně.

V praxi to znamená především:

• sbírat údaje pouze tehdy, pokud už nejsou k dispozici;
• sbírat jen takové údaje, které jsou skutečně třeba (tedy vyhnout se již zmiňované „paralýze z analýzy“);
• oslovit pouze ty lidi či organizace, kteří (které) mohou poskytnout realistické údaje.

Prvním krokem řízení rizik v užším slova smyslu je identifikace rizika. Při identifikaci rizika lze použít následující techniky:

• individuální zkušenosti;
• údaje z minulých období – publikované statistiky či odborné články, podniková databáze, internetové zdroje apod.;
• názor(y) odborníků, získané pomocí technik kolektivního rozhodování – skupiny/setkání, workshopy, delfská metoda, brainstorming.

1. Zmiňované techniky kolektivního rozhodování si ještě pro pořádek stručně definujeme:
2. Brainstormingem se rozumí metoda, kdy jsou v první fázi generovány náměty, aniž by byly posuzovány, a ve druhé fázi jsou pak analyzovány.
3. Delfská metoda znamená nezávislé anonymní shromáždění námětů od navzájem nezávislých expertů, jejich sumarizace koordinátorem a opětovné posuzování takto získaného konsenzu experty.
4. Workshopem se rozumí řízená týmová diskuse vedoucí k určenému cíli.
5. Aby byla identifikace rizik efektivní, je užitečné se řídit některými pravidly, léty prověřenými v praxi.
6. Efektivní identifikace rizik musí splňovat následující požadavky:

• vyžaduje zasvěcený úsudek,
• musí zahrnovat klíčové hráče.

Individuální zkušenosti jsou zřídkakdy dostačující, ale každý jedinec má jedinečné zkušenosti, které mohou být cenné. O sloučení individuálních zkušeností a exaktních metod se snaží např. již zmiňovaná delfská metoda.

• Údaje z minulých období, zejména pokud jsou takovéto údaje převzaty od jiných organizací, jsou zřídkakdy plně slučitelné se současnou situací, proto se musí využívat zvláště opatrně.
• Používání předem připravených seznamů rizik bez další otevřené diskuse odrazuje od pečlivého zvažování jedinečných okolností a rizik současného problému.
• Workshopy a brainstorming jsou velmi efektivní ale mají svá úskalí, jimž je nutné předejít. Těm, kteří je organizují, lze proto než doporučit:

• vyvarovat se „skupinového myšlení“, tzn. situace, kdy se jednotlivci snaží říci spíše to, co se domnívají, že ostatní považují za správné, než to, co si skutečně myslí;
• vyvarovat se jakýchkoliv předsudků a zaujatosti (jak individuální tak kolektivní);
• dát si pozor na dominantní jedince – kdo je nejvíce slyšet, nemusí mít nutně pravdu;
• ohlídat si, aby byli zahrnuti pouze ti lidé, kteří mají přiměřené zkušenosti – vnášení nekvalifikovaných názorů skrze „konsenzus“ či „kompromis“ vždy znehodnotí výsledné rozhodnutí.

A konečně, je nutné mít neustále na paměti vztah rizika a problému: Problém se může stát rizikem tehdy, jestliže se po prozkoumání ukáže jako reálná hrozba. Opačně, rizikem není sebezávažnější problém, který však reálně nehrozí.

(pokračování příště)

Obr. 1. Řídicí proces

Obr. 2. Proces řízení rizika

Tab. Kategorie rozhodování

Pojištění kybernetických rizik: Na co manažer nesmí zapomenout?

Kapacity pojišťoven budou na poptávku klientů zatím stačit

Samotné sazby kybernetického pojištění by rovněž měly zůstat stabilní. Pojistné u valné většiny obnovovaných pojistných smluv (a to jak u primárních, tak i dodatkových smluv) se zvýší okolo 5 %. Podstatněji by se ale mohlo zvyšovat u společností s pojistnými nároky z předchozích pojistných událostí nebo u kterých kybernetická událost prokazatelně proběhla.

Pojišťovny se budou zajímat především o středně velké společnosti v odvětvích s nízkým rizikem. Ty si pak budou moci vybírat s řady konkurenčních nabídek.

Pojišťovny se budou připravovat na nárůst poptávky a budovat svoje kapacity. Pojistné limity již dnes v ojedinělých případech mohou dosáhnout až 500 mil Kč.

Mohlo by vás zajímat: Uber má jasno: Do pojišťování se pouštět nebude

Motorem růstu trhu budou v příštím roce SMB společnosti

Doposud se v tomto segmentu oproti prostředí velkých podniků uplatnilo pojištění kybernetických rizik poměrně málo. Je ale vidět, že středně velké společnosti v řadě odvětví si již dnes uvědomují reálnou hrozbu a potenciální finanční dopady kybernetické události.

Středně velké společnosti jsou přitom poměrně častým cílem kybernetických útoků. Často jim totiž chybí zdroje a bezpečnostní politiky větších firem, které jsou schopné se díky tomu úspěšně bránit. Jen prosté strašení proto k nákupu samotného pojištění nestačí.

• Pro klienty bude důležité, zda pojišťovny dokážou poskytnout i širší portfolio služeb ke zmírnění rizik, pro dohled a technickou podporu nebo pro nápravu pojistných událostí.
• Mohlo by vás zajímat: ESET: Češi nedbají bezpečnosti a preferují čínské e-shopy
• Klienti si budou vybírat ze samostatných pojistných produktů

Pojišťovny se totiž začnou ještě více zabývat otázkou, zda pojištění kybernetických rizik je více pouhý produkt, nebo klientům pomáhá řešit skutečné dopady kybernetických rizik. Klíčovou otázkou pro pojišťovny totiž je, zda by pojištění kybernetických rizik mělo být samostatným produktem, nebo zda bude nadále součástí jiných krytí, jako jsou pojištění majetku nebo obecné odpovědnost.

Řešení si sice vyžádá ještě nějaký čas, nicméně už nyní je vidět, že mnozí pojistitelé mají jasnější představu o krytí fyzických škod způsobených kybernetickou událostí. A tedy o tom, jak by mohly samotné pojistné smlouvy vypadat. Pojistitelé dnes často poskytují pojistná krytí v rámci pojistných podmínek nebo je výjimkami omezují tam, kde by mohlo dojít k oslabení pozice pojišťovny.

Mohlo by vás zajímat: Lloyd´s otevřel svoji novou pojišťovací společnost v Bruselu

Na nová rizika a související legislativu budou reagovat nová pojistná krytí

Tak jak se rozvíjejí nová rizika a regulátoři na ně reagují legislativou, budou se vyvíjet i nová pojistná krytí.

Pojistitelé se i nyní zabývají například krytím nároků vyplývajících z obecného nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR). Zatím jsme neviděli žádné podstatné pokuty v souvislosti s GDPR.

Ale i tady očekáváme zvýšení pojistných událostí vzhledem k povinnostem, které nařízení v souvislosti s ochranou osobních údajů ukládá.

Klíčové bude budování bezpečnostního povědomí u pracovníků

Je třeba si totiž uvědomit, že samotná technologie má také svoje limity. Efektivní řízení kybernetické bezpečnosti začíná především u vlastních pracovníků.

Statistické údaje o příčinách kybernetických incidentů potvrzují, že více než dvě třetiny kybernetických incidentů jsou přímým důsledkem chování zaměstnanců – jako jsou například nedbalosti vedoucí ke ztrátě zařízení nebo a vnitřní záškodníci, kteří chtějí z podnikové špionáže profitovat.

1. Mohlo by vás zajímat:Video: Když se příroda bouří. Obrovské vlny zničily hotel
2. Při hlubší analýze kybernetických incidentů se mohou jako původní příčiny projevit další „lidské prvky“, jako je nedostatek vědomostí a praktických dovedností nebo slabá angažovanost zaměstnanců.
3. Firmy a organizace, které trvale vynakládají prostředky na posílení bezpečnosti a ochrany soukromí prostřednictvím technologií a rovněž zvyšují bezpečnostní povědomí a ostražitost při potírání lidského prvku kybernetického rizika, budou moci úspěšně vyvinout tlak na lepší cenu pojištění a vyšší míru pojistného krytí.

Petr MoláčekDaniel Konečnýhttp://www.cyberinsurance.cz

Aktivita klíšťat nyní klesá. Je to i kvůli počasí

Fotografie z archivu Berounského deníku Jakub Šťástka

Střední Čechy – Podle předpovědi aktivity klíšťat bychom měli být nyní na stupni čtyři z deseti; to znamená mírné riziko. Ještě před pár týdny ale předpověď expertů atakovala nejvyšší stupně této rizikové škály.

Ilustrační foto | Foto: Shutterstock

Čtvrtý stupeň znamená mírné riziko, kdy se doporučuje používat repelent a nesedat či nelehat v travnatých porostech. Večer a ráno byste pak měli prohlédnout své tělo, zda na sobě neobjevíte přisáté klíště.

Co se změnilo, že klíšťata nejsou již tolik aktivní? Podle Tomáše Vráblíka, který působí jako biometeorolog Českého hydrometeorologického ústavu, jsou za relativně nízkou aktivitou klíšťat hlavně dva faktory. „Za prvé to je přirozeným průběhem křivky aktivity, která prostě v průběhu července začíná klesat – alespoň na základě zjištění, které jsme dělali se Státním zdravotním ústavem,“ vysvětlil Tomáš Vráblík.

Přečíst článek ›

Druhým hlediskem je potom počasí. „Klíště, stejně jako jiní tvorové, nemá rádo extrémy. Nemá rádo, když je moc chladno, deštivo, když panují extrémně vysoké teploty, nebo je třeba i extrémně suchý vzduch. Ale je to kombinace faktorů – v našem modelu se nedá jednoduše říct, že je dnes dusno, proto klíšťata nebudou,“ upozorňuje.

Nejvyšší aktivita klíšťat by se tak již vrátit nemusela – během července podle expertů jejich aktivita klesá, což pokračuje i v srpnu. „Stupeň aktivity klíšťat během srpna se dá očekávat na pětce,“ řekl Tomáš Vráblík.

Stupeň je ohodnocen jako středně velké riziko, kdy byste navíc neměli vstupovat do křovin, kromě doporučení ze čtvrtého stupně.

Aktivitu klíšťat během května a června vysvětluje potom počasím takřka ideálním. „Proto se letos předpovídané stupně držely hodně vysoko,“ podotkl.

Přečíst článek ›

ROSTE POČET NAKAŽENÝCH

Podle statistik pojišťovny VZP počet lidí nakažených klíšťovou encefalitidou roste, třebaže o očkování má zájem stále více lidí. „Aktuální čísla ukazují, že za první pololetí letošního roku se nechalo očkovat jen o něco méně lidí, než kolik jich ještě před třemi lety tuto možnost využilo za celý rok,“ řekl Oldřich Tichý, tiskový mluvčí pojišťovny.

„Ani to však nedokázalo zastavit rostoucí počet nakažených – těch letos lékaři za prvních šest měsíců zaregistrovali celkem 139. Více jich ve srovnatelném období bylo naposledy v roce 2011, kdy klíšťovou encefalitidou onemocnělo 176 lidí,“ uvedl mluvčí Oldřich Tichý.

Letos se nechalo oočkovat 7066 klientů pojišťovny VZP, ze středních Čech se nejvíce očkovalo na Příbramsku (1606 lidí), nejméně potom na Mladoboleslavsku (226 lidí).

Přečíst článek ›
Investujte do svého zdraví. Předplaťte si Deník.cz a získejte neomezený přístup k seriálu Předsevzetí 2021. Více zde.
OSTATNÍ UKLÍZEČI A POMOCNÍCI – Kontakt: telefonicky, 16 000 Kč SKLADNÍK/CE – Kontakt: telefonicky (PO-NE 8:00-16:00 hod.)., 25 000 Kč Řidiči nákladních automobilů, tahačů a speciálních vozidel – Konktakt: e-mailem., 24 000 Kč DĚLNÍCI V OBLASTI VÝSTAVBY BUDOV – Kontakt telefonicky (9 – 12 hodin, PO, UT), 15 200 Kč ČÍSNÍCI/SERVÍRKY, 15 200 Kč POMOCNÍ DĚLNÍCI VE VÝROBĚ – Kontakt: tel. (Po-Pá: 9:00-15:00 hod.), e-mailem., 18 100 Kč OSTATNÍ UKLÍZEČI A POMOCNÍCI – Kontakt: telefonicky, 15 500 Kč BETONÁŘI, ŽELEZOBETONÁŘI, 20 160 Kč + PODAT INZERÁT Volkswagen Polo první majitel, servisní knížka, koupeno v D, nehavarované Volkswagen Polo servisní knížka, koupeno v D, nehavarované Volkswagen Passat první majitel, servisní knížka, koupeno v D, nehavarované Volkswagen Golf první majitel, servisní knížka, koupeno v D, nehavarované Volkswagen Golf první majitel, servisní knížka, koupeno v D, nehavarované Volkswagen Golf servisní knížka, koupeno v D, nehavarované Volkswagen Golf první majitel, servisní knížka, koupeno v D, nehavarované Volkswagen Touran koupeno v F + PRODAT AUTO

Komerční banka – na kreditní rizika se statistikou

Mohl byste trochu blíže specifikovat, čím se zabývá divize řízení kreditních rizik?

Řízení kreditních rizik v Komerční bance spočívá především v důsledné analýze a v nezávislém schvalování úvěrových žádostí. S tím souvisí vývoj a využívání statistických a databázových nástrojů v tomto schvalovacím procesu, tzv.

Skóringových systémů a databází klientských informací. To umožňuje důsledný monitoring schválených úvěrů a celého portfolia.

Divize schvalování obchodů, jak ostatně napovídá její název, zajišťuje samotné schvalování, divize řízení kreditních rizik potom vše ostatní.

Jak vypadá typické zadání úkolu pro analýzu rizik?

Typickým zadáním je úvěrová žádost, kdy prvním krokem je vyhotovení tzv. skóringového hodnocení na základě finančních podkladů společnosti. Toto hodnocení je výsledkem skóringové funkce.

Jiným zadáním je analýza portfolia podle jistého parametru – např. měsíce poskytnutí, částky, angažovanosti, segmentu, dnů po splatnosti, skóringu atd. Výstupem je pak tabulka nebo graf, který vznikne agregací desetitisíců údajů.

Pro řešení těchto úloh v současnosti využíváme technologie společnosti SAS.

Jakého charakteru jsou vaše úkoly? Převažuje pravidelný reporting, nebo analýza rizik jednotlivých obchodních případů?

Děláme obojí. Pravidelně měsíčně i týdně vyhotovujeme reporty a analýzy pro vedení banky a našeho akcionáře.

Velmi často však také dostáváme jednorázová zadání – to platilo dvojnásob při probíhající due diligence (skenování procesů) banky několika potenciálními investory a platí to i nyní po nástupu nového akcionáře.

Jednorázová zadání, související se stále se měnícími novými pohledy, ale i trendy ve vývoji kreditního portfolia, je však třeba považovat za standardní rutinu v řízení kreditních rizik.

Které hlavní úkoly plní nový systém?

Statický a dynamický reporting, datové podklady pro různé zprávy: o kreditním riziku, o aktuálním nebo historickém stavu úvěrového portfolia, o monitoringu výkonnosti skóringových funkcí a podobně. Dále slouží jako nástroj pro vývoj skóringových funkcí. Výhodou je sjednocení nástrojů pro práci s databázemi.

Proč jste vlastně začali hledat nové řešení? Kdy jste pocítili potřebu změny?

Potřeba změny se objevila v době rozšiřování monitoringu skóringových funkcí, tedy asi před třemi lety, současně s rostoucí nutností zpracovávat různé zdrojové databáze a vytvářet z nich výstupy podle zadání. Zpracování různorodých datových zdrojů nás stálo spoustu úsilí, zejména tehdy, když bylo používáno příliš mnoho softwarových nástrojů.

Nebylo možné zajistit bezproblémovou zastupitelnost lidí a v určitých okamžicích i navazující kontinuitu práce s daty, protože každý pracovník byl specialistou na určitý software. Dalším problémem bylo i to, že jsme jednotlivé analýzy potřebovali porovnávat navzájem.

Po získání všech dat nutných ke zpracování výstupů se snížila časová náročnost z několika dnů na přibližně 3 hodiny. Další důležité dopady v oblasti hlavních činností banky očekáváme po datovém propojení nástrojů SAS s jinými aplikacemi.

Dnes využíváme systém pro měsíční zpracování části zprávy o kreditním riziku jako nástroj pro přípravu datových výstupů do mezibankovních registrů a pro prohlížení aktuálníhostavu úvěrového portfolia z různých pohledů.

Jak řešení zapadlo do vaší informační infrastruktury?

Některé ze zmíněných výstupů jsou přístupné ve formě statických stránek na firemním intranetu. Částečně využíváme i technologii appletů. Rádi bychom jeho pmocí zajistili maximální možnou informovanost obchodních míst. Pracovník banky tak bude mít okamžitě k dispozici např. zprávu o aktuální angažovanosti klienta nebo o jeho hodnocení s výhledem do budoucna.

Jaké jsou přínosy z hlediska podnikání? Umíme vyčíslit návratnost vložených prostředků (ROI)?

Přínosy z hlediska podnikání vidíme hlavně v možnosti vytvářet z dat informace v rámci jednoho prostředí, které také dokáže bez prodlení dodat na cílová místa požadované odpovědi. Využíváme především schopnost zastřešit jednotlivé datové zdroje, a řídit tak tok dat mezi různými systémy z jednoho prostředí.

Do toho spadá i možnost vytvářet a testovat nové funkce pro hodnocení rizikovosti klienta pomocí modulů pro statistické zpracování dat. Vyčíslit ROI, zejména v oblasti rizik, je obecně obtížné. Kromě toho je nutno si uvědomit, že jde o používání komplikovaných, a tedy finančně náročných softwarových nástrojů.

V zemi, kde cena pracovní síly je zatím poměrně nízká, se dá jen velmi těžko argumentovat vysokým ROI nebo snižováním TCO (náklady na vlastnictví).

Jaké jsou v této oblasti vaše plány do budoucnosti?

Pracujeme na rozšíření datové základny sloužící jako podklad pro multidimenzionální kostku tak, abychom pokryli měnící se pohled na výstupy související s příchodem nového vlastníka. Také chceme nabídnout dalším místům v KB dynamičnost a celou šíři všech informací ve spojení s existujícím prostředím.